Month: May 2015

Egenkapital til boligkjøpet

Regjeringen truer med å stramme inn skruen når det gjelder egenkapitalkravet til boliglån og nå kan det altså bli vanskeligere å få til for boligkjøpere.

Regjeringen har altså satt i gang et arbeid hvor de skal undersøke om det kan være fornuftig å være enda strengere med tanke på kravet på 15% egenkapital når man skal ta opp boliglån, og meningene har for å si det mildt vært delte. 15% egenkapital kan for mange unge mennesker være en høy terskel å komme seg over når de skal kjøpe bolig og for et hus på knappe 2 millioner kroner vil dette bety 300.000 kroner i oppsparte penger.

Oppfinnsomheten rundt dette med å skaffe seg penger er tildels stor og det er mange som har prøvd forskjellige løsninger. I mediene i fjor kom det blant annet frem en historie om en hun mann som hadde søkt om forbrukslån for å bruke dette til egenkapital, og dette hadde gjort slik at han hadde kommet i mål med kjøpet sitt.

Den eventuelle endringen i regelverket vil bety at bankene i langt mindre grad vil ha muligheten til å utøver skjønn overfor sine lånekunder og dette er en frihet de mener de bør ha. På den andre siden kan man jo si at rentene nå har vært lave lenge og at bankene kanskje har vært i overkant villige til å gi ut lån og at boligprisene som et resultat av dette har skutt i været. Èn ting er i alle fall sikkert: det er ikke enkelt å være førstegangs boligkjøper i Norge i 2015!

Hva som vil skje videre vil derfor bli spennende å se og utviklingen som kommer vil være avgjørende for mange. Har man ikke oppspart en solid dose penger eller har veldig snille foreldre som kan kausjonere for egenkapital-delen av lånet kan det bli vanskeligere for de unge å komme seg inn på det tøffe boligmarkedet.

Når vanskelige dager kommer

Nordmenn opplever gode tider i dag i forbindelse med lave boliglånsrenter. Dette fører til at vi har råd til å ta opp store boliglån og dette fører naturligvis til å priene på boliger stiger mye fra år til år. Økonomiske eksperter frykter imidlertid den dagen når rentene begynner å stige og mange mener at det bare er et spørsmål om tid.

Rentestigningen vil nok ikke komme verken i år eller til neste år, men at den vil komme i løpet av kanskje 3-4 år virker mange å være sikker på. Da er det betimelig å stille seg spørsmålet: hvor godt forberedt er vi på akkurat dette? Hvordan vil vi takle en stigning i boliglånsrenten på 2-3%?

Det høres kanskje ikke så dramatisk ut med en slik økning, men med et boliglån på 3-4 millioner kroner vil dette gi store utslag for privatøkonomien, og da gjelder det å ha en plan klar til dagen det inntreffer. At vi har lave renter i dag gjør at nordmenn har ekstra god råd i hverdagen. Spørsmålet er hva man bruker de ekstra pengene til. Går de til forbruk eller eller settes noe av dem til side på en bufferkonto?

I artikkelen som vi har lenket til kommer det frem at mange bruker forbrukslån til å dekke inn for store og ubehagelige regninger som kommer i vanskelige økonomiske tider, men dette vil naturligvis bare være brannslokking og man må selvsagt søke å ordne opp i økonomien på en annen og mer permanent måte.

Når du lever et liv basert på en inntekt er det ingen tvil om at det kan være vanskelig å omstille seg til tøffere tider. I en overgangsfase vil det derfor være viktig å ha en bufferkonto som man kan tære på? Hva skjer når de vanskelige tidene kommer og du plutselig mister jobben? Da bør du virkelig ha en konto med ekstra penger tilgjengelig og denne kontoen bør du begynne å spare til i dag!

Forberd deg på det verste nå mens du kan, og still sterkere den dagen når rentene skal opp.